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澳大利亚联邦银行（Commonwealth Bank of Australia，CBA）声称，它决定进入先买后付（buy now，pay later later，BNPL）市场的原因之一是，它认为这将激励决策者加快新兴行业目前的监管方式

该行最近发布了StepPay，这是一款BNPL产品，可链接到客户的银行账户，可用于任何接受借记和信用支付的交易，且无需支付任何费用。除标准商户费用外，企业也没有额外成本。

“我们进入该领域的原因之一是，我们实际上认为，在该行业引入监管的最便捷方式可能是由我们提供。这在今天还没有出现。”CBA首席执行官马特·科曼（Matt Comyn）周四告诉经济常务委员会。

BNPL允许个人在不立即付款的情况下购买商品。相反，用户可以稍后或分期付款购买商品。

在签署BNPL服务（如Afterpay和Zip Co）时，客户无需接受信用检查——他们只需注册和消费。

这是澳新银行老板肖恩·埃利奥特在议会对四大银行和其他金融机构进行审查时提出的问题之一。他指出，与其他金融服务不同，该行业不受法律义务的约束，尽管在产品提供方面有相似之处。

他说：“我一直说[BNPL]有一席之地。显然，这并不意味着我们需要这样做……如果使用得当，这是一款非常体面的产品。”“我们更担心的是，该产品可能会被不适当地使用，而且大部分情况下没有监管。”“我认为这很讽刺……现在归Square所有的Afterpay推出了他们称之为“现在买，以后付”的复古产品。所以，你已经买了，你已经付了钱，你可以改变主意，他们会给你信用。

“但显然，根据我们的监管框架，这不是信用，因此，他们在负责任的贷款方面不受与其他人相同的规则约束。

”如果我给你200澳元的透支而不做全面的信用检查…我会有一份ASIC的违约报告。我发现这正是我认为对市场没有帮助的监管套利。”

埃利奥特希望看到的是“为了社区的利益，继续支持公平、可竞争的银行和金融服务市场的监管框架”。

澳大利亚储备银行（RBA）该公司一直在研究这一领域，此前曾表示，BNPL关注的不是消费者方面，而是支付系统。

“我们所关注的问题实际上是基于无附加费规则，这是一个与竞争和公平竞争环境有关的问题。澳大利亚储备银行金融系统助理行长米歇尔·布洛克（Michele Bullock）表示：“因此，这是我们关注的问题。”3月份，澳大利亚金融业协会（AFIA）推出了一项行为准则，并将其吹捧为“加强消费者保护的积极措施”，即：除了BNPL产品或服务的当前监管义务之外。

该准则还包括对客户的关注，包括考虑客户可能存在的任何漏洞；承诺“公平、诚实和道德”“在公司实践中，包括对澳大利亚政府人工智能道德原则的承诺；在与客户签约之前，确保产品适用。

现有客户也了解本准则的指示，以及在进行时对产品或服务适用性的持续审查。

BNPL供应商将是澳大利亚金融投诉管理局的成员，并遵守其规则。在遵守本准则的同时，公司及其代理人也将遵守澳大利亚竞争与消费者委员会和澳大利亚证券投资委员会的债务催收指南。

售后支付、Brighte、Humm Group、Klarna、Latitude、Openpay、Payright、，和Zip Co目前已被认可为该代码的成员。

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